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个人养老金相关政策陆续落地,前两批入围个人养老金基金产品名录与基金销售机构名录已相继发布。这也意味着,基金行业服务个人养老金事业各项准备工作已基本就绪,个人养老金投资蓄势待发。

实际上,养老投资相关的基金产品早已面世。据Wind数据,截至今年11月23日,全部年金养老金产品已高达1031只,涵盖债券型基金、股票型基金及FOF产品等多种类型。在此背景下,如何选择养老产品也成为投资市场关注的问题。

“被动投资在成熟市场应用广泛,由于投资难度小、操作便捷、管理费低等优势被投资者关注,而养老投资也有可供挑选的主流指数。除了种类繁多的养老目标基金之外,指数投资也可以成为投资者的选择之一。”业内人士分析指出,指数基金通过对某个特定指数的成分股进行跟踪,以此为依据进行组合配置。目前已经入围的个人养老金公募基金产品中,不少产品也已经以养老相关指数作为业绩评价基准,也已经有跟踪养老产业指数的被动投资产品供投资者选择。

时代周报梳理发现,市场上主流养老相关指数有中证养老产业指数(399812.SZ)、上证养老产业指数(H50043.CSI)两只养老主题指数,当中又以中证养老产业指数最受市场关注。对此,时代周报记者选取该指数的场内基金华宝中证养老产业ETF(516560.SZ)、场外基金广发中证养老产业(A类份额:000968;C类份额:002892)2只基金,考察跟踪该指数产品的业绩表现情况,作为养老目标基金之外的投资工具,以供投资者参考。

养老指数同期回报超宽基

2013年,国务院出台《关于加快发展养老产业的若干意见》,细化养老相关产业规划。为进一步丰富指数体系,中证养老产业指数2014年6月6日在上市,至今已八年之久。

中证养老产业指数是股票类指数,指数编制是从沪深市场选取80只涉及医药卫生、健康食品、休闲旅游、人寿保险、小家电等养老产业相关业务上市公司股票作指数样本。当中又优先选取各中证四级行业中过去一年日均总市值最大的股票,剩余待选样本按照过去一年日均总市值由高到低排名,选取排名靠前的上市公司股票使样本数量达到80只,但单个中证一级行业样本数量不超过30只。事实上,该指数的基日可追溯至2004年12月31日;指数样本每半年调整一次,调整时间分别为每年6月和12月,

截至2022年11月21日,中证养老产业指数行业权重排序为:可选消费、医疗保健、日常消费、金融以及信息技术;成分个数分别为33只、31只、11只、4只以及1只。

受市场行情震荡影响,该指数配置的所有行业指数近一年来的表现均告负。其中,跌幅最大的是信息技术,下跌21.83%;跌幅最小的是医疗保健,下跌13.2%。

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时代周报记者制图

中证养老产业指数提取的前十大重仓标,整体也符合以上行业分布规律。Wind数据显示,截至11月21日,前十大重仓股分别为莱克电气(603355)、恒瑞医药(600276)、新产业、富佳股份、豪悦护理、天坛生物(600161)、迈瑞医疗(300760)、锦江酒店(600754)、仙乐健康、华东医药(000963)。以wind一级行业分类来看,前十大重仓股中,有6只分属医疗保健行业,3只分属可选消费行业,1只分属日常消费行业。

不过,自编制以来,中证养老产业指数已有数倍涨幅,整体回报超越同期主流指数。从该指数基日(2004年12月31日)计算业绩,截至2022年11月21日收盘,涨幅达543.4%,同期,同布局大盘蓝筹标的的上证50指数,涨幅仅为152.24%,2005年12月30日发布的沪深300指数涨幅为278.89%,回报表现也不及中证养老产业指数。

跟踪产品成立来均负收益

目前来看,跟踪中证养老产业指数的两只产品成立来收益均未回正,但指数跟踪误差不大。具体来看,广发中证养老产业A最先成立,2015年2月13日成立,由霍华明管理;该基金2016年7月6日增设了C类份额,合计规模达11.76亿元,管理费为0.5%;另一只是华宝中证养老产业ETF,2021年9月8日成立,由张放管理,规模为0.8亿元,管理费为0.5%。

两只基金均采取完全复制法跟踪标的指数,以标的指数的成份股组成及其权重构建基金股票投资组合为原则,均属被动指数化投资。据基金季度报告显示,两只基金的业绩比较基准略有不同,广发中证养老产业是以95%权重的中证养老产业指数收益率及5%权重的税后银行活期存款利率为比较基准,而华宝中证养老产业ETF以中证养老产业指数收益率为业绩比较基准。

产品收益方面,成立以来两只基金回报均未回正,与中证养老产业指数回报率有关。据广发中证养老产业A 2022年第三季度报告显示,该基金自基金合同生效起的净值增长率为-13.56%,过去三个月为-15.06%,过去一年为-22.62%,同期业绩比较基准分别为-18.68%、-16%及-23.15%;华宝中证养老产业ETF2022年第三季度报告显示,该基金自基金合同生效起的净值增长率为-22.72%,过去三个月为-15.98%,过去一年为-22.99%,同期业绩比较基准分别为-26.15%、-16.79%及-24.31%,整体跟踪误差较小。

两只产品份额变化趋势不同,广发中证养老产业A自成立来份额增长逾8倍,但华宝中证养老产业ETF发行即高峰,份额缩水严重。

据wind数据,广发中证养老产业A类份额2015年成立时发行份额为1.56亿份,2019年末达到峰值16.61亿份,截至2022年三季度为12.55亿份;华宝中证养老产业ETF2021年上市份额为3.2亿份,截至2022年三季度规模仅0.96亿份。

多名业内人士分析指出,未来指数投资可能成为主流的投资方式,养老投资工具除了养老目标基金外,也有指数化投资标的可供选择。

上交所总经理蔡建春在日前表示,下一步,上交所将加快建设适应高质量发展需求的指数体系、加快培育以长期价值投资为主的指数投资生态、加快提升本土指数的国际影响力和竞争力;未来指数品种将进一步丰富,上交所也将致力于加快提升本土指数国际影响力。

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